Asuntosijoittaminen ei ole mikään “rikkaiden laji”, päinvastoin. Pääosa asuntosijoittajista on aloittanut lähes tyhjästä ja havittelee sijoituksillaan taloudellista riippumattomuutta tai aikaistettua eläkettä tai muuta vastaavaa sijoitusasuntojen avulla. Taustalla voi olla asuntosäästäminen, oman asunnon laittaminen pantiksi, perintö, voitto lotossa tms, mikä vain pääoma joka on kerätty joko säästämällä tai muulla tavoin.
Miten sitten lasket vapaat vakuutesi?
Vapaa vakuus on helppo laskea näin :
- listaa omaisuudestasi kiinteistöt, asunto-osakkeet, muu omaisuus joka kelpaa vakuudeksi (voi vaihdella pankeittain)
- arvioi kohteet pankin kanssa (tai välittäjien kautta, maksullista)
- kun saat arviot, niin laske siitä 70% (kesämökit, vapaa-ajan asunnot 60%)
- vähennä näistä mahdolliset lainat
Thats it – tämän verran sinulla on nyt vapaata vakuuta!
Sitten miten käytät vakuuksia, tehdään siitä pari esimerkkiä:
- Kohde missä ei yhtiölainaa: Kohteen myyntihinta 100 000 euroa, ei yhtiölainaa. Tarvitset tähän vakuuksia tai rahaa 30 000 euroa, kohde takaa itsessään 70 000 euroa. Pelkkiä vakuuksia käytettäessä on laina siis 100 000 euroa.
- Kohde missä on yhtiölainaa: Kohteen velaton myyntihinta tässäkin 100 000 euroa, mutta yhtiölainaa on 20 000 euroa, eli myyntihinta on 80 000 euroa jos jätät yhtiölainan mikä on sijoittajalle järkevääkin. Tässä laskenta menee eri tavalla. Eli ensin myyntihinta 80 000 eurolle tarvitset 24 000 euroa vakuuksia (30%). Eli asunto takaa itsessään 56000 euroa. Tämän lisäksi tarvitset vielä 20 000 euroa vakuuksia lisää, eli koko tuon yhtiölainan osuuden, eli tässä mallissa asunto ei takaa tuota 56 000 euroa vaan se miinus yhtiölainan osuus, eli 56 000 – 20 000 = 36 000 euroa. Eli tarvitset vakuuksia yhteensä 44 000 euroa. Tämä on mielestäni absurdia mutta pankin mukaan olet ostamassa jotain mistä on velkaa jonnekin 20 000 euroa, eli käytännössä ihan oikein. Pankki ei halua ottaa riskiä siitä ettet maksaisi yhtiölainaa pois.
